Vragen?
07-06-2021 door Ernst Moorman

Wist jij dit over de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp’ers en ondernemers?

Nog steeds is het als zzp’er niet vanzelfsprekend om een verzekering te hebben, ook al zit een ongeluk in een klein hoekje. Uit een onderzoek van CBS blijkt dat maar 24% van zzp’ers een AOV hebben. Lees verder.

Maar de kans op arbeidsongeschiktheid is groter dan je misschien denkt. In dit artikel nemen een een aantal feiten en cijfers over de AOV onder zzp’ers en ondernemers onder de loep.

Blog: Feiten en cijfers over de AOV voor ondernemers

Feiten en cijfers over de AOV onder zzp’ers en ondernemers

In de meest recente enquête van CBS en het TNO blijkt dat er ongeveer 1,1 miljoen zelfstandige ondernemers zijn in Nederland. Van deze 1,1 miljoen zzp’ers zijn maar 257.000 verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid.

Het aantal zzp’ers met een AOV verschilt ook per sector:

  • Landbouw: 45,1% (93.500)

  • Nijverheid: 40,2% (176.000)

  • Commerciële dienstverlening: 23,9% (539.000)

  • Niet-commerciële dienstverlening: 22,4% (286.000)

Het is duidelijk te zien dat ondernemers met een hogere kans op arbeidsongeschiktheid in fysiek zwaardere beroepen meer geneigd zijn om een AOV te hebben. Maar ondanks de schijnbaar lagere kans op arbeidsongeschiktheid voor zzp’ers in de dienstverleningssector, blijft er een kans dat je arbeidsongeschikt raakt.

Arbeidsongeschiktheid per sector:

  • Landbouw: 1,61% 

  • Nijverheid: 1,97% 

  • Commerciële dienstverlening: 1,84%  

  • Niet-commerciële dienstverlening: 2,2%

Dit lijken kleine percentages, maar dat is toch 1 per 100 ondernemers die geen inkomen meer hebben door ziekte, ongeval of een burn-out.

Waarom geen arbeidsongeschiktheidsverzekering?

In de enquête wordt verder gevraagd naar de redenen waarom zzp’ers er toch voor kiezen om geen AOV af te sluiten. Hieronder de meest genoemde redenen.

  • De baten wegen niet op tegen de kosten: 45,7%

  • Ik kan het niet betalen: 36,6%

  • Het is mij niet duidelijk wanneer de verzekeraar uitkeert: 9,7%

  • Ik vertrouw de keuring van de verzekeraars niet: 9,4%

  • Ik word niet geaccepteerd bij de verzekeraar vanwege mijn leeftijd: 5,9%

  • Ik word niet geaccepteerd bij de verzekeraar vanwege mijn gezondheid: 4,8%

  • Ik kan het financiële risico zelf dragen: 20,9%

  • Ik kan terugvallen op het inkomen van mijn partner: 19,7%

  • Ik heb nooit gezondheidsklachten: 12%

  • Andere reden: 11,5%

Meer dan 45% van alle ondervraagde zzp’ers gaf aan dat ze geen AOV afsluiten omdat de kosten niet opwegen tegen wat je ervoor terug krijgt. Ondernemers hebben vaak het idee dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering erg duur is. Maar is dat wel zo?

En ondanks dat 20% aangeeft zelf het financiële risico te kunnen dragen, blijkt uit onderzoek van verzekeraar TAF blijkt dat 69% van alle zzp’ers niet langer dan 12 maanden kan rondkomen van eigen spaargeld.

Hoe houdt je je AOV premie laag?

De hoogte van je AOV premie is afhankelijk van je wensen en je situatie, zoals de sector waarin je werkt, je eigen risico en de hoogte van het verzekerde bedrag. Veel ondernemers kijken vooral naar de hoogte van de premie, maar het is slim om ook goed naar de dekking van je arbeidsongeschiktheidsverzekering te kijken.

Bij Insify kun je bijvoorbeeld door het verzekeren van je maandlasten, in plaats van je inkomen, tot wel honderden euro's aan premie per maand besparen. Daarnaast bepaal je als zzp’er zelf je uurtarief. Zo kun je de kosten voor een AOV, waarmee je jezelf beschermt tegen zonder inkomen zitten, doorberekenen in je prijzen.

Zoals je merkt hoeft een AOV niet duur te zijn en kun je jezelf een hoop zorgen besparen als je er wel eentje hebt.

Lees meer:

5 tips voor een lagere AOV premie Het antwoord op de meest gestelde vraag over onze AOV 3 manieren om te besparen op je AOV Een lage premie maar toch zorgvuldig verzekerd zijn in een geval van arbeidsongeschiktheid?