Vergelijk onze Insify AOV met de Interpolis AOV via de Rabobank

Verschillen tussen de dekking van Interpolis AOV online en Insify AOV

Beide verzekeringen zijn sommenverzekeringen. Een verschil is dat Interpolis je verzekert op basis van je inkomen en je bij Insify de keuze hebt om je vaste lasten te verzekeren, of een groot deel van je inkomen wilt beschermen.

Beide verzekeringen keren daarnaast uit op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid. Dit betekent dat gekeken wordt of jij je eigen werk nog kunt doen, ja of nee. Zowel Interpolis als Insify verlangen dus niet van jou dat je heel ander werk gaat doen als je dat nog wel zou kunnen. Laten we kijken hoe een vergelijking eruit ziet in een overzicht. 

Vergelijking tussen Interpolis AOV online en de Insify AOV

We maken deze vergelijking op basis van het profiel van Maan, een 35 jarige online marketeer. In dit voorbeeld kiest Maan voor een AOV bij Insify op basis van haar vaste lasten. Zij wil €3.500,- per maand ontvangen bij volledige arbeidsongeschiktheid.

Let op: Hoewel het erop lijkt dat Maan dezelfde verzekering afsluit, zal zij in geval van arbeidsongeschiktheid bij Interpolis geen €3.500 netto ontvangen, omdat ze bij Interpolis niet kan kiezen voor een niet-aftrekbare premie. Dit betekent dat de premie die Maan bij Interpolis betaalt van haar belasting afgetrokken zal worden en dat ze over een eventuele AOV uitkering nog 37% tot 50% belasting moet betalen. 

Maan's profiel

• Leeftijd: 35 jaar

• Beroep: Marketeer

• Privé vaste lasten: €2000,- in de maand

• Zakelijke vaste lasten: €500,- in de maand

• Inkomen: Tussen de €3000,- en €8000,- per maand 

• Gewenste eindleeftijd: Tot 67 jaar

• Gewenste wachttijd (periode zonder uitkering): 3 maanden

• Wil psychische klachten meeverzekeren

• Heeft geen behoefte aan indexatie

* "Je kunt bij Interpolis maximaal 90% van je winst uit onderneming verzekeren. Het gaat hierbij om de gemiddelde winst uit onderneming van 3 jaar. Neem daarvoor als uitgangspunt de afgelopen 3 jaar of de afgelopen 2 jaar plus de verwachte winst van dit jaar. Ben je startende ondernemer? Schat dan in hoe hoog het inkomen is wat je gaat verdienen. Ben je directeur-grootaandeelhouder (DGA)? Neem dan het bruto jaarsalaris inclusief vaste bestanddelen zoals vakantiegeld en 13e maand. Je mag ook winstuitkeringen en/of managementfees meetellen, mits die gerelateerd zijn aan arbeid die je in de BV verricht."

Premieverloop bij Interpolis AOV online

Terwijl bij Insify je AOV-premie tijdens de looptijd ieder jaar gelijk blijft, loopt de premie bij Interpolis gedurende 12 jaar op. Dit ziet er zo uit: 

Wat Interpolis hier zelf over zegt: 

"Interpolis gebruikt een leeftijdsafhankelijk tarief. Dat betekent dat je premie stijgt naarmate je ouder wordt. Vanaf een bepaalde leeftijd blijft het tarief echter gelijk. Dat zie je terug in het premieverloop. De aanvangskorting is in deze premie verwerkt. Door afbouw van de aanvangskorting stijgt je premie in de eerste jaren (igv Aanvangskorting).

De klimmende korting is in deze premie verwerkt. Het kan zijn dat je premie alsnog stijgt, doordat deze meestijgt met je leeftijd (igv Klimmende korting).

De premie in de toekomst kan gaan afwijken van de getoonde premieontwikkeling. 

Bij het berekenen van de premie kijkt Interpolis naar de informatie die je gaf en naar de risico-inschattingen van dit moment. Dit zijn inschattingen van bijvoorbeeld de rente en het arbeidsongeschiktheidsrisico. Veranderen deze inschattingen? Dan kan Interpolis de premie gedurende de looptijd verhogen of verlagen bij de jaarlijkse verlenging van de verzekering. Je hoort dit minimaal 2 maanden van tevoren."

Afsluitkosten bij Interpolis AOV online versus Insify AOV

Bij Insify betaal je géén afsluitkosten of advieskosten. Je kunt gratis je AOV afsluiten en zelfs iedere dag opzeggen als je wilt. Zeg je op, dan krijg je het te veel betaalde geld terug. 

Bij Interpolis werkt dit niet zo. Dit schrijft Interpolis hier zelf over: 

"Afsluiten zonder advies Je betaalt eenmalig € 295,- voor de afsluitkosten verzekering en jaarlijks betaal je € 75,- onderhoudskosten. Je krijgt geen advies over de juiste productinvulling, je krijgt geen adviesrapport en geen advies tijdens de looptijd. Wijzigingen regel je zelf via Rabobank Online Bankieren.

Afsluiten met advies Je betaalt eenmalig € 485,- advieskosten en daarnaast € 75,- afsluitkosten verzekering. De onderhoudskosten zijn € 300,- per jaar. Je krijgt advies over de juiste productinvulling, je krijgt een adviesrapport en advies tijdens de looptijd. Wijzigingen regel je via je adviseur."

Uitkering ontvangen bij Interpolis AOV of Insify AOV

Zowel bij Interpolis als bij Insify krijg je een AOV-uitkering vanaf 25% arbeidsongeschiktheid. Maar de uitkering die je uitbetaald krijgt is bij Interpolis (oftewel de Rabobank AOV) altijd bruto. Bij Insify kun je kiezen voor een bruto of netto uitkering. Dit doe je door te kiezen voor een niet-aftrekbare AOV-premie. 

Bij Insify hoef je verder géén premie te betalen als je arbeidsongeschikt bent. Dit is bij Interpolis wel het geval: het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid betaal je de volledige premie en na het eerste jaar betaal je een deel van de premie, als je niet volledig arbeidsongeschikt bent. Als je dus recht hebt op een bruto uitkering van €1.500,- per maand, moet je daar bij Interpolis in ieder geval een jaar lang nog je premie van betalen. 

Lees nu ook alle 19 mythes over de AOV

Uitkering berekening bij Interpolis

Zoals omschreven door Interpolis: 

"De uitkering per dag = het verzekerd bedrag/365 x het arbeidsongeschiktheidspercentage. • Maar alleen als u meer arbeidsongeschikt bent dan het “uitkering vanaf” percentage dat u heeft gekozen. U vindt dit op uw verzekeringsbewijs. – Bent u minder arbeidsongeschikt dan krijgt u geen uitkering. 

Voorbeeld: Uw verzekerd bedrag is e 20.000, u bent 45% arbeidsongeschikt, en u ontvangt een uitkering vanaf 25% arbeidsongeschiktheid. e 20.000/365 dagen = e 54,80 x 45% = e 24,66 per dag arbeidsongeschiktheid."

Uitkering berekening bij Insify

De berekening van Insify daarentegen ziet er als volgt uit bij een verzekerd bedrag van €2.500,- per maand.

Als je 45% arbeidsongeschikt raakt, keren wij je voor 50% arbeidsongeschiktheid uit. Is het boven de 80% dan ronden we het zelfs af naar een 100% uitkering.

Je verzekering online afsluiten bij Interpolis

Het proces bij Interpolis zoals uitgelegd door de Rabobank: 

"Stap 1: Premie berekenen (2 min)

Lees de informatie, bekijk eventueel de toelichtende filmpjes en stel de AOV samen. Bereken je premie.

Stap 2: Kennis- en ervaringstoets (10 min)

We stellen je een aantal vragen om te toetsen of je over voldoende kennis en ervaring beschikt, om de risico’s van het zelf afsluiten van een AOV goed in te schatten. Afhankelijk van de uitkomst van de toets kun je online de AOV aanvragen. Blijkt dat je onvoldoende kennis en ervaring hebt voor het zelf afsluiten van de AOV? Dan verwijzen we je door naar het afsluiten met een adviseur.

Stap 3: Aanvullende vragen (10 min)

Er wordt hier onder andere gevraagd naar je inkomen van de afgelopen 3 jaar.

Stap 4: Aanvraag en dienstverleningsovereenkomst ondertekenen (1 min)

Je ondertekent de dienstverleningsovereenkomst (DVO) en je aanvraag. De aanvraag sturen we door naar Interpolis voor de acceptatie. Naast de premie die je aan Interpolis betaalt voor de AOV, betaal je kosten voor de dienstverlening (de DVO) van de Rabobank.

Stap 5: Gezondheidsverklaring (30 minuten)

Interpolis stuurt je een bevestigingsmail met een link naar de gezondheidsverklaring. Daarmee maakt Interpolis een inschatting van je risico op arbeidsongeschiktheid in de toekomst. Het is heel belangrijk dat je de gezondheidsverklaring volledig en naar waarheid invult. Als je dat niet doet, kan dat gevolgen hebben voor de uitkering bij arbeidsongeschiktheid.

Stap 6: Acceptatie door Interpolis

Interpolis beoordeelt je aanvraag en gezondheidsverklaring. De uitslag kan zijn ‘je bent geaccepteerd’ of er kan aanvullende informatie worden opgevraagd. Afhankelijk van je situatie kan het ontvangen van de definitieve uitslag 30 minuten tot enkele weken duren. Als je aanvraag onder voorbehoud wordt geaccepteerd, ontvang je een verzekeringsvoorstel van Interpolis. Je bepaalt zelf of je dit voorstel accepteert.

Stap 7: Verzekeringsbewijs (polis)

Als de acceptatie helemaal rond is, ontvang je het verzekeringsbewijs van Interpolis in je Rabobank Berichten Inbox en in je online omgeving van Rabobank. Je vindt je verzekeringsbewijs ook in je persoonlijke Mijn Interpolis omgeving."

AOV in 15 minuten aanvragen bij Insify

Lijkt dit proces hierboven jou ook onnodig omslachtig en wil je graag de uitkering ontvangen die je kiest? Dan kun je nu in 15 minuten bij Insify je AOV afsluiten. Helemaal gratis en dagelijks opzegbaar. 

Dit zijn de 7 stappen die je moet volgen om je AOV-premie te berekenen en je AOV direct aan te vragen.

1. Vertel ons je wensen zijn en deel:

• Je beroep 

• Je geboortedatum, 

• Je maandlasten 

• Je bruto jaarinkomen

• Je gewenste uitkeringsduur: 2 jaar, 5 jaar of tot je 67ste

2. Vul je e-mailadres in en ontdek je premie

Je wensen worden zo opgeslagen voor wanneer je later je aanvraag af wilt maken.  

3. Hier zie je jouw premie en kun je je AOV naar wens samenstellen

Dit kun je kiezen: 

• Of je ook voor psychische klachten gedekt wilt zijn

• Indexering van 2%

• Je uitkeringsduur

• Je verzekerde bedrag per maand

• Je wachttijd (eigen risico periode) 

Hieronder zie je ook je premieverloop en daarna je uiteindelijke premie op basis van je keuzes.

4. Geef aan of je jouw premie aftrekbaar wilt maken.

Zo ja, dan wordt je uitkering bruto in plaats van netto. 

5. Deel je persoonsgegevens

6. Controleer je gegevens en deel je IBAN

7. Rond je aanvraag af

Dit doe je met de kennistoets en antwoorden op 9 gezondheidsvragen

• De kennistoets bestaat uit 11 vragen en duurt ongeveer 5 minuten.

• Hierna stellen we 9 gezondheidsvragen. Dit duurt ongeveer 5 minuten.

Nu is je aanvraag compleet!

Waarschijnlijk kunnen we je direct vertellen of je aanvraag geaccepteerd is of niet. Zo ja, dan kun je morgen al verzekerd zijn en ontvang je direct je verzekeringsbewijs. Zo niet, dan hoor je dat binnen een week van ons en ben je in de tussentijd sowieso gedekt voor arbeidsongeschiktheid door ongevallen. 

Nog vragen of hulp nodig bij jouw keuze voor een AOV? Neem vooral contact met ons op of bekijk onze AOV-vergelijking tussen traditionele verzekeraars

Disclaimer

Voor deze vergelijking is gekeken naar verzekeringen met vergelijkbare dekking, inclusief dekking voor psychische klachten.

We doen ons best om de informatie op onze website zorgvuldig samen te stellen. Het kan echter voorkomen dat informatie niet volledig is of dat er per ongeluk onjuistheden op de website staan. Daarnaast kan oudere informatie niet meer helemaal up-to-date zijn, dus let op de datum van publicatie. Bovenaan elke blog kun je de publicatiedatum vinden. 

De informatie op onze website betreft geen advies en er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Het gebruik van de informatie is voor eigen risico. We raden je aan om altijd goed zelf onderzoek te doen. Heb je vragen? Neem dan contact met ons op.