Kiezen voor een Allianz Absoluut AOV of de Insify AOV?

In deze blog ontdek je de verschillen in premies, dekking, uitkeringen en afsluitproces tussen Allianz en Insify. Zo heb je alle informatie die je nodig hebt om de keuze te maken voor de AOV die het beste bij jou past. En dat is slim, want in 2027 wordt de AOV waarschijnlijk verplicht. Tip: Let vooral op het premieverloop. Het is belangrijk dat je premie op de lange termijn ook betaalbaar blijft. 

AOV-premies en kenmerken bij Allianz Absoluut en Insify

We beginnen bij het belangrijkste, namelijk de vergelijking van de kosten voor je arbeidsongeschiktheidsverzekering bij Allianz en Insify. Ook gaan we in op een aantal belangrijke kenmerken en zetten ze voor jou op een rijtje. 

Het overzicht hieronder is gebaseerd op het fictieve profiel van een consultant genaamd Niki, die tot haar 67ste levensjaar een uitkering wil ontvangen bij arbeidsongeschiktheid. Niki heeft gekozen voor een AOV die haar vaste lasten dekt in het geval van arbeidsongeschiktheid.

Voorbeeldscenario voor een AOV voor Niki

• Leeftijd: 35 jaar

• Beroep: Consultant

• Privé vaste lasten: €2000,- in de maand

• Zakelijke vaste lasten: €500,- in de maand

• Inkomen: Tussen de €3000,- en €8000,- per maand 

• Gewenste eindleeftijd: Tot 67 jaar

• Gewenste wachttijd (periode zonder uitkering): 3 maanden

• Wil psychische klachten meeverzekeren

• Heeft geen behoefte aan indexatie

Let op: Allianz laat je als belangrijkste prijs je netto premie zien. Die is een stukje lager dan je bruto premie. Hierin is berekend dat je jouw premie aftrekbaar maakt voor je Box 1-belasting. Maar is dat wel gunstig? Uiteindelijk krijg je hierdoor ook een lagere uitkering. Je kunt ook bij Insify je premie aftrekbaar maken, als je dit graag wilt. Dan krijg je hetzelfde belastingvoordeel als bij Allianz.

Premie betalen wanneer je een uitkering krijgt bij Allianz en bij Insify

Bij Insify betaal je géén premie wanneer je op basis van je AOV een uitkering krijgt - bij Allianz wel. Als je dus arbeidsongeschikt raakt, houd je bij Insify sowieso per maand meer geld over, omdat je minder kosten hebt. In het eerste jaar arbeidsongeschiktheid betaal je bij Allianz je volledige premie door. Na het eerste jaar zal je wel minder premie gaan betalen. Hoeveel dit precies zal zijn is onduidelijk.

Bekijk ook onze vergelijking met 8 andere traditionele AOV's. 

Verschillen in de dekking bij Allianz en Insify

Er zijn geen significante verschillen in de dekking bij Allianz en Insify. We bieden allebei ongeveer dezelfde dekking tegen beroepsarbeidsongeschiktheid aan.  Dit betekent dat we bepalen in hoeverre je arbeidsongeschikt bent op basis van je eigen beroep. We kijken dan niet naar andere werkzaamheden die je nog zou kunnen doen, zoals wel het geval is bij een arbeidsongeschiktheid op basis van gangbare arbeid.

Het verzekerde bedrag

Momenteel kun je bij Allianz nog een hoger verzekerd bedrag kiezen. Bij Insify kun je onder andere terecht voor een maandelijks verzekerd bedrag op basis van je vaste lasten tot €5000,-. Je kan er bij Insify ook voor kiezen om een AOV af te sluiten die tot wel 85% van je inkomen verzekerd.

Daarnaast kun je bij Insify ook een AOV afsluiten als je twee beroepen hebt, of deels in loondienst werkt.

Lees waarom Insify een nieuwe AOV wel noodzakelijk vond en wat deze AOV anders (en beter) maakt.

Verschillen in de AOV-uitkering bij Allianz en Insify

Beide verzekeraars hanteren ongeveer dezelfde berekening voor je AOV-uitkering. Die van Insify is alleen net wat simpeler. Houd er daarnaast rekening mee dat je AOV bij Allianz altijd afgetrokken wordt van de belasting, waardoor ook je uitkering niet netto is, maar bruto. Dit betekent dat je netto-uitkering lager uitvalt omdat er nog belasting over wordt ingehouden. Daarbij houd je minder over omdat je, zoals eerder genoemd, bij Allianz nog steeds je premie blijft betalen als je een uitkering krijgt. 

AOV-uitkering berekening bij Insify 

De berekening van Insify ziet er als volgt uit: 

Als je dus 45% arbeidsongeschikt raakt, keren wij je voor 50% arbeidsongeschiktheid uit. Ben je meer dan 80% arbeidsongeschikt dan ronden we het zelfs af naar een 100% uitkering. Dit percentage vermenigvuldigen we met je verzekerde maandbedrag om je maandelijkse uitkering te bepalen. Bij Insify hoef je terwijl je een AOV-uitkering ontvangt géén premie te betalen.

AOV-uitkering berekening bij Allianz

De uitkeringstabel bij Allianz ziet er precies hetzelfde uit als bij Insify. Het verschil is dat ze per dag rekenen en op basis daarvan op een bedrag uitkomen. Dit werkt als volgt: 

Bij een verzekerd bedrag van €42.000 delen ze dit door 365 dagen = €115,-. Dit is het bedrag dat je per dag krijgt als je 100% arbeidsongeschikt raakt. Stel je raakt 45% arbeidsongeschikt dan krijg je 50% van €115,- per dag = 57,50. Per maand krijg je dan (afhankelijk van de maand): €1725,- of €1782,50 bruto. Hier moet je vervolgens ook je premie nog van betalen.

Je verzekering online regelen bij Allianz of Insify

Wil je jouw verzekering snel en eenvoudig afsluiten? Kies dan voor Insify. Dit proces duurt maar 15 minuten in tegenstelling tot minimaal 1 week bij Allianz.

Zo vraag je bij Insify je AOV aan

Stap 1: Vertel ons wat je wensen zijn en vul in:

• Je beroep

• Je geboortedatum

• Je maandlasten

• Je bruto jaarinkomen

• Je gewenste uitkeringsduur: 2 jaar, 5 jaar of tot je 67ste

Stap 2: Vul je e-mailadres in en ontdek hierna je premie. Je wensen worden zo opgeslagen voor wanneer je later je aanvraag af wilt maken.  

Stap 3: Hier zie je jouw premie en kun je je AOV naar wens samenstellen. Dit kun je kiezen: 

• Of je ook voor psychische klachten gedekt wilt zijn

• Indexering van 2%

• Je uitkeringsduur

• Je verzekerde bedrag per maand

• Je wachttijd (eigen risico periode) 

• Hieronder zie je ook je premieverloop en daarna je uiteindelijke premie op basis van je keuzes

Stap 4: Geef aan of je jouw premie aftrekbaar wilt maken. Zo ja, dan wordt je uitkering bruto in plaats van netto. 

Stap 5: Vul je persoonsgegevens in. 

Stap 6: Controleer je keuzes en je gegevens en vul je IBAN in. 

Stap 7: Maak je aanvraag compleet en doe de kennistoets en vul gezondheidsvragen in. 

• De kennistoets bestaat uit 9 vragen en duurt ongeveer 5 minuten.

• Ook stellen we 9 gezondheidsvragen. Dit duurt ongeveer 5 minuten.

Stap 8: Je aanvraag is compleet en we vertellen je direct dat we je aanvraag kunnen accepteren, je een nieuw voorstel gaan doen of dat we je aanvraag helaas moeten weigeren.

Stel dat we je aanvraag niet direct kunnen accepteren (dit gebeurt slechts in 5% van de gevallen) dan ben je (net als bij Allianz) bij ons in de tussentijd gedekt tegen arbeidsongeschiktheid door ongevallen. 

Zo vraag je de Allianz Absoluut AOV aan

Stap 1: Bereken je premie en vul in: 

• Gewenste ingangsdatum van de AOV

• Je beroep

• Je bruto jaarinkomen

• Je geboortedatum

• Tot wanneer je verzekerd wilt zijn

• Je wachttijd (hoeveel tijd je kunt overbruggen)

• Je verzekerd bedrag in het eerste jaar en de jaren daarna

Hierna ontdek je jouw bruto en netto maandelijkse premie. Hou bij het bedrag dat je nu ziet in gedachte dat hierin al zit verwerkt dat je jouw premie aftrekt van de belasting, wat ook betekent dat je uitkering lager wordt. 

Klik hierna op aanvragen.

Stap 2: Deze stap duurt ongeveer 10 minuten, geeft Allianz aan. Wij deden er ongeveer 20 minuten over. De vragen vonden wij niet altijd even eenvoudig. 

Hierin volgen: 

• 7 vragen over je persoonsgegevens, inclusief e-mail adres en telefoonnummer

• 3 vragen over je beroep en werkzaamheden

• 13 vragen over de verdeling van je werkzaamheden

• 4 vragen over je opleiding en sportbeoefening

• 7 vragen over je aankomend en afgelopen jaarinkomen over de laatste 3 jaar

Stap 3: Beantwoord 6 vragen over je verzekeringsverleden.

Stap 4: Doe de kennis- en ervaringstoets om de verzekering te mogen afsluiten. Deze toets bestaat uit 14 vragen. 

Stap 5: Vraag je verzekering aan door nog 9 aanvullende vragen te beantwoorden met betrekking tot je bedrijf en je gegevens. In deze stap vul je ook je IBAN in. Je bent hierna nog niet verzekerd en weet ook niet of je verzekerd kunt worden. Hiervoor moet je eerst de gezondheidsverklaring opsturen. 

Stap 6: Je ontvangt over de mail de vraag om de Allianz gezondheidsverklaring in te vullen. Deze verklaring bestaat uit meer dan 40 vragen die volgen na de vragen over je gegevens en werkzaamheden. In totaal bestaat dit document uit 15 pagina's.

Stap 7: Verstuur de gezondheidsverklaring per post of e-mail naar Allianz. 

Stap 8: De beoordeling van je gezondheidsverklaring bestaat uit 2 beoordelingen: 

• De medische beoordeling waarbij de Allianz medische dienst je gezondheid en de kans dat je arbeidsongeschikt raakt beoordeelt.

• De technische beoordeling waarbij gekeken wordt naar de keuzes die je tijdens je aanvraag hebt gemaakt en je beroep beoordeeld wordt. 

Stap 9: Je hoort of je aanvraag geaccepteerd kan worden en ontvangt "zo snel mogelijk" je polis. Het is onduidelijk wanneer dit gebeurt. Het kan ook zijn dat je aanvraag alleen onder speciale voorwaarden wordt geaccepteerd, waarna je een nieuw voorstel ontvangt of dat je aanvraag afgewezen wordt. De termijn waarbinnen dit gebeurt wordt door Allianz niet aangegeven. 

Tot slot

Ben je een keuze aan het maken tussen de bovengenoemde AOV-verzekeringen, dan raden wij je aan om voor elk van de verzekeringen die je overweegt zelf een premievoorstel op te vragen - en om de voorwaarden naast elkaar te leggen voor een eigen vergelijking. Uiteindelijk is het aan jou om te bepalen wat het beste bij je eigen situatie en wensen past.

Wil je meer weten over onze AOV? Je kunt ons ook altijd bellen: 020 888 1089. We helpen je graag met al je vragen. 

Disclaimer

Voor deze vergelijking is gekeken naar verzekeringen met vergelijkbare dekking, inclusief dekking voor psychische klachten.

We doen ons best om de informatie op onze website zorgvuldig samen te stellen. Het kan echter voorkomen dat informatie niet volledig is of dat er per ongeluk onjuistheden op de website staan. Daarnaast kan oudere informatie niet meer helemaal up-to-date zijn, dus let op de datum van publicatie. Bovenaan elke blog kun je de publicatiedatum vinden. 

De informatie op onze website betreft geen advies en er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Het gebruik van de informatie is voor eigen risico. We raden je aan om altijd goed zelf onderzoek te doen. Heb je vragen? Neem dan contact met ons op.